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国际监管经验显示，大额现金交易往往与诈骗、赌博、洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。为此，全球普遍加强大额现金管理，金融机构有义务对大额现金进行反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管。

《个人外汇管理办法实施细则》第二条 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

《携带外币现钞出入境管理暂行办法》第五条 出境人员携带不超过等值5000美元(含5000美元)的外币现钞出境的，无须申领《携带证》，海关予以放行。

《海关行政处罚实施条例》第十九条规定，有下列行为之一的，予以警告，可以处物品价值20%以下罚款，有违法所得的，没收违法所得。(三)个人运输、携带、邮寄超过规定数量但仍属自用的国家限制进出境物品进出境，未向海关申报但没有以藏匿、伪装等方式逃避海关监管的。

《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》将人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币。每个自然年度不得超过等值10万元人民币。超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金。

大家熟悉的银联、VISA，万事达，JCB都是不同的信用卡组织，他们通过全世界不同的商业银行发行信用卡。银行卡已成为个人出境使用最主要的便利化支付工具，个人出境旅游、商务、留学所涉食、宿、行、购等经常项下交易，均可以使用银行卡支付，且不占用个人年度5万美元购汇额度。所以多准备几张VISA或者万事达卡能很好的解决境外消费，避免换汇的麻烦。

《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》境内银行卡在境外刷卡消费的商户类别代码分为完全禁止类、金额限制类和完全放开类。其中，属于完全禁止类的，持卡人不得在此类代码项下进行交易；属于金额限制类的刷卡消费，持卡人单笔交易金额不得超过规定限额，目前限额为5000美元；属于完全放开类的，对交易金额没有限制。

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